Empréstimo para empreender: 3 dicas essenciais antes de solicitar o seu

Muitos empreendedores têm receio de contratar um empréstimo, principalmente por temerem o endividamento. No entanto, quando planejado e utilizado com cautela, o crédito pode ser um grande aliado no crescimento do negócio.

Mas qual é o momento certo para solicitar um empréstimo?

O momento certo para solicitar um empréstimo depende da maturidade do seu negócio e de uma análise estratégica do que o capital externo poderá agregar à empresa.

Como destaca a especialista Roberta Albuquerque, “o momento ideal para solicitar um empréstimo é quando o empresário tem clareza sobre como o recurso será aplicado e a maturidade necessária para lidar com a dívida sem comprometer a saúde financeira do negócio.”

Se você está avaliando essa opção, aqui estão três dicas essenciais para tomar essa decisão de forma segura:

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1. Avalie a reputação da instituição financeira

Antes de contratar um crédito, escolha uma instituição financeira de confiança, que tenha boa avaliação no mercado.

• Pesquise a reputação: Verifique a experiência de outros clientes com a instituição, lendo avaliações e depoimentos.
• Analise o contrato: Leia atentamente as cláusulas do contrato, especialmente sobre taxas, encargos e multas. Evite propostas com termos muito vantajosos, pois podem esconder custos adicionais.
• Considere a relação histórica: Se você já tem um relacionamento com algum banco ou financeira, isso pode facilitar a negociação de melhores condições.

2. Considere o prazo de pagamento e o valor total da dívida

O prazo de pagamento influencia diretamente no impacto do empréstimo no fluxo de caixa da sua empresa. Em geral, quanto maior o prazo de pagamento, menores serão as parcelas mensais, mas o custo total da dívida será maior.

• Fique atento às taxas de juros: As taxas de juros podem variar significativamente entre as instituições financeiras.
• Use a Metodologia PRICE: Essa metodologia permite calcular prestações fixas, de forma que o saldo devedor vai sendo amortizado até o fim do pagamento.
• Exemplo prático: Se você pegar um empréstimo de R$ 12 mil com juros de 2% ao mês, poderá ter parcelas de R$ 1.418,39 em 12 meses ou de R$ 431,52 em 60 meses. Esse valor equivale ao investimento inicial de algumas franquias, como a Touti Cosmetics, que oferece um modelo acessível para empreendedores com valor inicial de R$ 12 mil, com um retorno entre 5 e 24 meses.

3. Pesquise alternativas de crédito

Além das opções tradicionais de empréstimos bancários, é possível explorar outras alternativas de crédito, como investidores anjo e parcerias estratégicas. Esses recursos podem ser vantajosos para quem deseja expandir o negócio sem se endividar excessivamente.

Parcerias estratégicas: Estabelecer parcerias com outras empresas ou empreendedores pode ser uma forma eficaz de captar recursos e compartilhar os custos do crescimento.

Investidores anjo: Um investidor anjo pode fornecer o capital necessário para o crescimento do seu negócio em troca de uma participação acionária, sem a necessidade de endividamento formal.

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F.A.Q – Perguntas Frequentes sobre Empréstimos para Empreendedores

1. Quando vale a pena pedir um empréstimo?
   Quando o planejamento financeiro é sólido e o empréstimo será usado para expandir ou consolidar o negócio de forma estratégica, com retorno esperado.
2. Como escolher a melhor opção de crédito?
   Pesquise as taxas de juros, condições de pagamento e a reputação da instituição financeira. Compare diferentes opções para encontrar a mais vantajosa.
3. O que acontece se eu atrasar as parcelas?
   O atraso no pagamento das parcelas gera a cobrança de juros adicionais, aumentando o valor total da dívida.
4. Empréstimos são recomendados para abrir franquias?
   Sim, desde que o plano de negócios seja bem estruturado, indicando viabilidade e previsão de retorno do investimento.
5. A Touti Cosmetics oferece financiamento para franqueados?
   Sim, a Touti oferece condições facilitadas para novos franqueados. Consulte as opções de financiamento disponíveis no site da marca.

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